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Enfermé dehors : votre assurance paie-t-elle le serrurier ?
Souvent oui, mais par une garantie d'assistance, pas par l'assurance ménage. Quatre grands assureurs suisses plafonnent à 1 000 francs par événement, la Vaudoise à 2 000. Mais presque tous posent une condition que personne ne lit : les appeler avant de faire venir un serrurier.
La règle qui coûte le plus cher
Cinq minutes d'appel valent plusieurs centaines de francs
C'est écrit dans les conditions générales, et c'est le motif de refus le plus fréquent. Plusieurs assureurs ne remboursent que les interventions qu'ils ont eux-mêmes organisées ou autorisées.
- Vaudoise — accord préalable obligatoire avant d'engager le moindre frais.
- Generali — aucune couverture pour les mesures non ordonnées par son service d'assistance.
- AXA — seules les mesures organisées ou ordonnées par AXA sont prises en charge.
On vous le dit même si ça peut nous faire perdre l'intervention. Sauf danger immédiat, prenez les cinq minutes. Si votre assureur envoie quelqu'un d'autre, tant mieux pour vous.
La nuance que tout le monde rate
Ouvrir la porte et réparer la serrure, ce n'est pas la même garantie
Beaucoup de contrats paient l'ouverture et une serrure provisoire, puis s'arrêtent là. Zurich l'écrit explicitement : les frais de réparation définitive ou de remplacement de la serrure ne sont pas assurés par l'assistance.
GÉNÉRALEMENT COUVERT
L'ouverture elle-même
Faire venir quelqu'un, ouvrir la porte, poser une fermeture provisoire si la serrure n'est plus utilisable. C'est la garantie d'assistance.
SOUVENT EXCLU
Le cylindre neuf
Le remplacement définitif relève d'une autre garantie, qui n'existe pas dans tous les contrats. Voir changement de cylindre.
RAREMENT COUVERT
La porte simplement claquée
Sans perte de clés ni effraction, ce n'est pas un sinistre. Seule une assistance peut jouer. C'est pourquoi nos prix sont affichés.
Vous êtes dehors, maintenant
Les quatre minutes qui décident du remboursement
D'ABORD
Cherchez votre police
Le numéro d'assistance figure sur votre carte d'assurance ou dans l'application de votre assureur. Cherchez « assistance », « home assistance » ou « dépannage ».
APPELEZ-LES
Posez une seule question
« Je suis enfermé dehors, mon contrat couvre-t-il l'intervention d'un serrurier, et dois-je passer par vous ? » La réponse détermine tout le reste.
SI NON COUVERT
Demandez le prix avant
Vous paierez vous-même : exigez le montant au téléphone, déplacement compris, et la majoration éventuelle. Voir les quatre questions à poser.
DANS TOUS LES CAS
Facture détaillée
Poste par poste, datée. Sans elle, aucun remboursement n'est possible, ni par l'assurance ni par une régie.
Exception : s'il y a un danger immédiat — enfant ou animal enfermé, feu resté allumé, personne vulnérable — n'appelez personne d'autre que les secours, puis nous. Le remboursement se discutera après.
Si vous êtes locataire
L'assurance n'est pas la seule piste
Avant de conclure que c'est à votre charge, posez-vous la deuxième question : la cause relève-t-elle de l'entretien de l'immeuble ? Une serrure usée qui lâche n'est pas la même chose qu'une clé oubliée à l'intérieur.
- Qui paie : locataire, propriétaire ou régie ? — la cause décide, pas celui qui a appelé.
- Clé perdue ou volée — la responsabilité civile privée couvre souvent ce cas, pas l'assurance ménage.
- Après une effraction — là, l'assurance ménage intervient en général, avec le numéro de plainte.
Questions fréquentes
Assurance et ouverture de porte
Mon assurance ménage paie-t-elle le serrurier si je suis enfermé dehors ?
Souvent oui, mais par une garantie d'assistance, pas par l'assurance ménage elle-même. Chez Zurich, la Mobilière, Allianz et Generali, l'intervention d'urgence est plafonnée à 1 000 francs par événement. La Vaudoise monte à 2 000 francs. Chez AXA, c'est un module en option. Chez CSS et smile, aucune garantie de ce type n'a été trouvée dans leurs conditions.
Dois-je appeler mon assurance avant le serrurier ?
Oui, c'est la condition la plus souvent oubliée et la plus coûteuse. La Vaudoise exige un accord préalable avant d'engager le moindre frais. Generali ne couvre aucune mesure qui n'a pas été ordonnée par son service d'assistance. AXA ne prend en charge que les interventions qu'elle a organisées. Appeler votre assureur d'abord peut valoir plusieurs centaines de francs.
L'assurance paie-t-elle aussi le remplacement de la serrure ?
Pas toujours, et c'est le piège. Zurich écrit noir sur blanc que son assistance couvre l'ouverture et la pose d'une serrure provisoire, mais que les frais de réparation définitive ou de remplacement ne sont pas assurés. L'assistance vous fait rentrer chez vous ; le cylindre neuf relève d'une autre garantie, quand elle existe.
Y a-t-il une franchise sur l'ouverture de porte ?
Les prestations d'assistance en échappent souvent. La Mobilière précise que son service 24 h intervient jusqu'à 1 000 francs sans franchise. En revanche, si le sinistre passe par l'assurance ménage ou la responsabilité civile, comptez une franchise de 200 à 500 francs selon votre contrat.
Et si c'est une porte simplement claquée, sans perte de clés ?
C'est le cas le moins bien couvert. Une porte claquée sans clé perdue ni effraction ne constitue pas un sinistre au sens de l'assurance ménage. Seule une garantie d'assistance peut intervenir, et uniquement si votre contrat en comporte une. C'est pour cette raison que nos tarifs sont affichés : dans beaucoup de cas, vous paierez vous-même.
Mon assurance peut-elle m'imposer son propre serrurier ?
Elle peut conditionner le remboursement au fait qu'elle organise elle-même l'intervention, ce qui revient au même en pratique. Generali, AXA et la Vaudoise le prévoient explicitement. Vous restez libre d'appeler qui vous voulez, mais vous risquez alors de payer sans être remboursé. D'où l'intérêt de l'appel préalable.
Le TCS couvre-t-il l'ouverture de porte ?
Son offre TCS Home prend en charge les portes et serrures bloquées, mais elle est réservée aux propriétaires d'un logement, limitée à 45 minutes d'intervention et à deux interventions par an. Elle ne convient donc pas à un locataire, ce qui représente la majorité des ménages genevois.
Montants relevés dans les conditions générales officielles des assureurs, consultées le 26 septembre 2026. Les contrats évoluent et votre police personnelle prime toujours : cette page vous dit quoi vérifier, elle ne remplace pas la lecture de vos conditions.
Pas de garantie, ou pas le temps de chercher ?
Le prix vous est annoncé au téléphone avant qu'on parte, et la facture est détaillée poste par poste pour votre dossier.